どうも！！！元タイ現地採用→外資系IT勤務のピーピーです(´・ω・｀)
来年からスタートする新NISAですが、皆さんもう積立予約されましたか。楽天証券は１１月１３日から、SBI証券は１１月１８日から予約できます。新NISAなんてだいぶ先の話だと思っていましたが、もう２０２３年も残り僅かなんですよね。自分の性格上、ダラダラとしてこのまま積立予約しないで終わりそうだったので、重い腰を上げ１３日に完了しました。
最近の楽天の改悪を鑑みて、８月に楽天ポイントの大半を日本株のインデックス投資に変えていました。１４万円分を投資していましたが、新NISAに再投資するために売却しました。４２５０円と小さいですが、売却益もあったのは嬉しいです。
- 日経平均：７万２６９２円
- TOPIX：７万１５６６円
合計の１４万４２５８円は全額、来年の新NISAで楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドに再投資したいと思います。理由としては、こちらのファンド限定で保有率に応じてポイントが貰えるので、楽天ポイントや配当はこちらにすべて投資した方がお得だと考えました。改悪が多い楽天なので、これもいつまで続くか分かりませんが・・・。管理費用も最安ですので、こちらを選択するのはメリットが大きいです。
新NISA積立予定
新NISAは年間で３６０万（つみたて投資枠：１２０万、成長投資枠２４０万）の枠がありますが、つみたて投資枠を限度まで毎年埋めれたらと考えています。色々どういった商品を組み合わせればいいかと考えましたが、最終的にシンプルにすべて全世界株式に毎月１０万円投資していくことに決めました。１０～２０年と長期で投資していくことになりますので、そんな先の未来なんて分かりません。全世界に入れておけば、その時代、その時代に力のある企業、国にアセットアロケーションしてくれますので、ファンドにお任せしてしまうのが手っ取り早いです。指数に連動してますし、世界中の通貨を持つことになるので、円安の今を考えるとリスクヘッジになります。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：５万円
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド：５万円（１万５０００円分は配当金から振り分け）
どこの証券会社も投資信託のクレジットカード決済は５万円までと制限していますが、楽天証券は抜け道として、楽天キャッシュで５万円分購入することができます。クレジットカードで楽天キャッシュを購入し、それで投資信託を購入するという流れですね。その分、楽天ポイントを獲得できます。
毎月の投資信託 積立金額
新NISA
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：５万円
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド：５万円（１万５０００円分は配当金から振り分け）
iDeCo
- 楽天全世界INDEX楽天DC：２万３０００円
- みずほ信託円株インデックスS（企業型DC）：１万４０００円
積立金額：１３万７０００円
実質の毎月負担は配当金を引いた１２万２０００円になります。加えて毎月付与された楽天ポイントはすべて楽天・オールカントリーへ投資予定です。毎月それなりの金額をリスク資産へ振り分けていくので、続けられるうちは継続していこうと思います。
今までつみたてNISAで毎月３万３３３３円だったのが、一気に１０万円越えになりますので株価下落時のストレス負荷は大きくなります。慣れるのに時間が必要かもしれませんが、今までの投資方針通りに長期投資でガチホできたらと思います。
現在の年間配当予定
- 日本株：２６万０３６４円（２０％税引き後 ２０万８２９２円）
- アメリカ株：２９９８円（３０％税引き後 ２０９９円）
合計：２６万３３６２円
税引き後だと年間配当２１万０３９１円、年間利回り４.５％なので銀行に預けてるよりは断然マシです。
累積配当金額（運用状況）
配当金の再投資先ですが、２０２４年１月からスタートする新NISAで、楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドに毎月１万５０００円ほど積み立てていこうと思います。持っている投資信託の金額に応じてポイント還元もしてくれるみたいなので、他よりもお得だと思います。投資信託のクレカ払いの上限も１０万円に倍増するみたいなので、クレカ払いで新NISAの枠を埋めていきます。
配当金
- 楽天証券（配当金）：１０万３１５８円、５４.７８USD（８１８６円）
- マネックス証券（配当金）：２万６５９６円
個別銘柄（楽天証券/マネックス証券）
- 住友化学：４万７３５５円（２０２２年１１月７日購入）
- 三菱ケミカル：７万３００円（２０２２年１１月９日購入）
- 三菱HCC ：６万６６００（２０２３年２月９日購入）
投資信託（楽天証券）
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド：
累計配当金（元本運用含め）：３２万２１９５円
２０２３年１１月２５日現在
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